6 советов, как работать с банком без блокировки счета

Многим предпринимателям знакома ситуация − спокойно работаешь, закон не нарушаешь, а тут − бац, пришел страшный запрос от банка или счет заблокировали. Предприниматель в панике, бизнес-процессы встают. Все ругаются, никто не знает, что произошло. Ох уж это непонимание банков и клиентов.

Простая истина − банки не блокируют счета просто так. Они делают это, когда подозревают компанию в «противозаконных действиях». Не делайте то, что может вызвать вопросы у банка, − проблем не будет.

Мы подготовили советы, как избежать блокировки счета, совместно с Просто|Банком.

Если ваша компания изменила или расширила сферу деятельности, обязательно внесите новые ОКВЭД в ЕГРЮЛ. Если вы проведете платеж по тем кодам, которые не указывали при регистрации бизнеса, − у банка возникнут вопросы.

У такой ситуации есть объяснение − при регистрации вы не указывали необходимый для торговли игрушками ОКВЭД. Просто добавьте его в ЕГРЮЛ − вопросы пропадут.

Банки следят за соотношением суммы уплаченного налога и оборота компании по счету. Оно должно быть выше 0,9%. Если меньше − банк будет выяснять причину. Может быть, клиент просто забыл оплатить налог или сделал это через другой банк, а может − нарушает закон.

Платите налоги вовремя и в нужном количестве, желательно, через тот банк, в котором у вас открыт расчетный счет. Тогда банк будет понимать, что вы «чисты» перед законом, и лишних вопросов не будет.

Если вы оплачиваете налоги с другого счета − не пугайтесь, если банк попросит направить ему для проверки платежки. Ничего страшного не произошло, просто нужно доказать банку, что вы оплатили налог.

Когда предприниматель часто снимает наличные и почти не пользуется корпоративной картой, у банка появляются подозрения, что он может заниматься обналом. И это понятно − банк не видит, куда и на что идут деньги со счета.

Чтобы избежать вопросов и блокировки счета:

• совершайте безналичные операции и не снимайте крупные суммы со счета;
  
• подключите зарплатный проект и зачисляйте зарплаты на банковские карты;
  
• оплачивайте расходы корпоративной картой;
  
• получая наличные со счета в кассе банка, указывайте цели снятия;
  
• тратьте деньги только на нужды бизнеса, если у вас ООО.

Иногда предпринимателям лень заполнять все поля назначения платежа − это кажется лишней тратой времени. Но для банка это важно − он должен понимать, куда переводят деньги. Нет, он не любопытный, просто он исполняет требования вышестоящих органов.

Заполняйте назначение платежа детально − наименование товара или услуг, номер, дата договоров выполненных работ, информацию о процентных ставках по договорам займа.

Если проходит перевод на крупную сумму, а информации нет, банк может приостановить платеж. В этом случае нужно просто передать банку информацию и жить спокойно дальше.

Если вы по случайности начали работать с «фирмой-однодневкой», это может привести вас к проблемам с банком и налоговой, а также повлечь за собой финансовые трудности.

Вы не сделали ничего плохого, но банк должен убедиться, что вы не вовлечены в махинации. Не все же «белые и пушистые» − надо проверять.

Поэтому внимательно проверяйте своих партнеров. Это можно сделать на сайте ФНС.

Из предыдущих пунктов уже понятно, что банк просто так не присылает запросы и не блокирует счета, − скорей всего, вы где-то не указали нужную информацию, забыли оплатить налоги или случайно связались с ненадежным партнером.

Отнеситесь к запросу с пониманием − никакой банк не хочет работать с сомнительными клиентами, а таких много, поэтому он проверяет.

Если все «чисто» − вопрос решится быстро. А еще помните, что обычно в банках установлены четкие сроки, в которые нужно успеть направить документы.

Игнорировать запрос от банка не стоит. В этом случае у него появятся основания засомневаться в вашей компании и заблокировать счет, пока ситуация не прояснится.