Меню
Получайте статьи на почту
Полезная рассылка для тех, кто работает на себя
Как выбрать надежный и выгодный банк для бизнеса
Как выбрать надежный и выгодный банк для бизнеса
Для ведения бизнеса предпринимателю нужно открыть расчетный счет в банке. Именно этот счет будет использоваться для всех корпоративных расчетов − поступления оплаты от клиентов, переводы средств контрагентам, покупка расходных материалов или перечисления заработной платы сотрудникам.
Оценить надежность банка:
3 беспроигрышных способа
Первый критерий, на который нужно обратить внимание, − надежность банка. За последние три года в России отозвали лицензию у 258 банков. Вам нужно быть уверенным, что даже если банк закроют, он сможет вернуть ваши деньги. Здесь можно воспользоваться 3 способами:
1. Посмотреть экспертные рейтинги
Узнать рейтинг банка − это не то же самое, что прочитать в Интернете статью «ТОП-15 банков для бизнеса». Нужно посмотреть авторитетные источники − например, кредитные рейтинги Эксперт РА, Moody's или АКРА.
Самым популярным в России считается рейтинг Эксперт РА. Перейдите по ссылке и найдите банк, который вас интересует. Нижняя планка − ruBBB+, чем выше − тем лучше. Не рискуйте, выбирайте банк с рейтингом от ruA.
2. Проверить, отвечает ли банк показателям ЦБ
Достаточно проверить два норматива − достаточность капитала и ликвидность.
Зайдите на сайт Центробанка, выберите «Информация по кредитным организациям», кликните на «Справочник по кредитным организациям», найдите нужный банк и посмотрите информацию.
Первый норматив должен быть не меньше 8%. Второй делится на три показателя − мгновенная ликвидность (минимум 15%), текущая (минимум 50%) и долгосрочная (максимум 120%).
Здесь тоже лучше перестраховаться и выбрать банк с лучшими показателями.
3. Найти на сайте логотип Агентства по страхованию вкладов
Если банк участвует в системе страхования вкладов, Агентство компенсирует всем ИП и ООО потери, если банк лишится лицензии.
Но важно помнить, максимальная сумма выплат − 1,4 миллиона ₽. Если в банке лежали миллиарды, они пропадут.
1. Посмотреть экспертные рейтинги
Узнать рейтинг банка − это не то же самое, что прочитать в Интернете статью «ТОП-15 банков для бизнеса». Нужно посмотреть авторитетные источники − например, кредитные рейтинги Эксперт РА, Moody's или АКРА.
Самым популярным в России считается рейтинг Эксперт РА. Перейдите по ссылке и найдите банк, который вас интересует. Нижняя планка − ruBBB+, чем выше − тем лучше. Не рискуйте, выбирайте банк с рейтингом от ruA.
2. Проверить, отвечает ли банк показателям ЦБ
Достаточно проверить два норматива − достаточность капитала и ликвидность.
Зайдите на сайт Центробанка, выберите «Информация по кредитным организациям», кликните на «Справочник по кредитным организациям», найдите нужный банк и посмотрите информацию.
Первый норматив должен быть не меньше 8%. Второй делится на три показателя − мгновенная ликвидность (минимум 15%), текущая (минимум 50%) и долгосрочная (максимум 120%).
Здесь тоже лучше перестраховаться и выбрать банк с лучшими показателями.
3. Найти на сайте логотип Агентства по страхованию вкладов
Если банк участвует в системе страхования вкладов, Агентство компенсирует всем ИП и ООО потери, если банк лишится лицензии.
Но важно помнить, максимальная сумма выплат − 1,4 миллиона ₽. Если в банке лежали миллиарды, они пропадут.
Как сохранить большую сумму, мы рассказали в статье:
Внимание, МИФ:
Существует мнение, что надежный банк − это тот, про который слышно на каждом шагу. Это не всегда так. Здесь есть 2 нюанса:
- Сейчас появились специальные банковские проекты для бизнеса, о которых раньше никто ничего не слышал, − банк Точка, Дело, Эльба|Банк или Просто|Банк. Неизвестное название заставляет думать, что такой банк − шарашкина контора. Но большинство из них запущены на базе надежных банков. Например,Просто|Банк− лицензия банка КУБ (АО) Группы Газпромбанка (ruA+). Таким банкам можно спокойной доверять деньги.
- Крупные банки не всегда дают выгодные условия. У них большие затраты на сеть отделений и банкоматов, маркетинговую кампанию, содержание огромного количества сотрудников − это все отражается на стоимости обслуживания.
Сравнить тарифы банков:
3 пункта, которые нельзя пропустить
Второй критерий — стоимость обслуживания. Тут стоит обратить внимание на три основных пункта − открытие и ведение счета, стоимость платежки и комиссия на снятие и внесение наличных.
Открытие и ведение счета
Сравните в банках стоимость открытия расчетного счета и его обслуживания. Во многих банках есть стартовые минимальные тарифы, но здесь обязательно нужно проверить, что именно входит в тариф, хватит ли вам включенного функционала.
Если понимаете, что скоро придется перейти на более дорогой тариф − подумайте, нужны ли вам дополнительные хлопоты и затраты.
Комиссия за денежные переводы
Стоимость одной платежки может варьироваться от 20 до 100 ₽ в зависимости от банка. Прикиньте, сколько переводов вы будете совершать в месяц, может быть, вам выгоднее побольше заплатить за обслуживание, но меньше отдавать за платежку.
Внесение и снятие наличных
Что касается снятия и внесения наличных, то для начала подумайте, нужна ли вам наличность или же удобнее просто подключить корпоративную банковскую карту, которой вы будете оплачивать расходы по бизнесу.
Плюсы карты перед наличными очевидны:
Открытие и ведение счета
Сравните в банках стоимость открытия расчетного счета и его обслуживания. Во многих банках есть стартовые минимальные тарифы, но здесь обязательно нужно проверить, что именно входит в тариф, хватит ли вам включенного функционала.
Если понимаете, что скоро придется перейти на более дорогой тариф − подумайте, нужны ли вам дополнительные хлопоты и затраты.
Комиссия за денежные переводы
Стоимость одной платежки может варьироваться от 20 до 100 ₽ в зависимости от банка. Прикиньте, сколько переводов вы будете совершать в месяц, может быть, вам выгоднее побольше заплатить за обслуживание, но меньше отдавать за платежку.
Внесение и снятие наличных
Что касается снятия и внесения наличных, то для начала подумайте, нужна ли вам наличность или же удобнее просто подключить корпоративную банковскую карту, которой вы будете оплачивать расходы по бизнесу.
Плюсы карты перед наличными очевидны:
- карта удобнее, особенно если можно делать переводы онлайн;
- тариф на обслуживание карты ниже, чем проценты за снятие наличных;
- расчеты картой не вызывают вопросов со стороны банка.
В Просто|Банке сейчас проходит акция — первые 500 клиентов в мае-июне не платят абонентскую плату за расчетный счет в течение года.
Стоимость платежки в этом банке — 20 рублей. А снятие и внесение наличных проходит без комиссии, есть пользоваться банкоматами Газпромбанка.
Стоимость платежки в этом банке — 20 рублей. А снятие и внесение наличных проходит без комиссии, есть пользоваться банкоматами Газпромбанка.
Протестировать удобство банка
О том, чтобы ваше общение с банком было легким и комфортным, позаботьтесь заранее.
Отделение или выездной менеджер
Сейчас многие банки для бизнеса открываются в формате интернет-банков: Тинькофф, Точка, Сфера, Дело или Просто|Банк. Это стало привычной реальностью.
Они принимают заявки на открытие счета онлайн, а потом присылают к вам менеджера со всеми документами и банковской картой. Далее все вопросы решаются удаленно или же с помощью выездных сотрудников.
Отделение или выездной менеджер
Сейчас многие банки для бизнеса открываются в формате интернет-банков: Тинькофф, Точка, Сфера, Дело или Просто|Банк. Это стало привычной реальностью.
Они принимают заявки на открытие счета онлайн, а потом присылают к вам менеджера со всеми документами и банковской картой. Далее все вопросы решаются удаленно или же с помощью выездных сотрудников.
Внимание, МИФ#2:
До сих пор многие убеждены, что хороший банк − это тот, у которого отделение на каждом углу. Нет, хороший банк — тот, который не заставляет клиента ездить в офис и стоять в очереди по талончику, чтобы заполнить заявление или подписать очередную бумажку. Широкая сеть отделений − это показатель только одного: у банка большие расходы, за которые будет платить клиент.
Если у вас нет необходимости постоянно ездить в отделение, цифровой банк − хороший вариант. Счет откроют удаленно, документы и карту привезут − бесплатно. А за обслуживание платить вы будете меньше.
Если у вас нет необходимости постоянно ездить в отделение, цифровой банк − хороший вариант. Счет откроют удаленно, документы и карту привезут − бесплатно. А за обслуживание платить вы будете меньше.
График работы и скорость реакции менеджера
Позвоните в несколько банков, которые вас заинтересовали, посмотрите, как с вами общаются, как быстро гарантируют проверить документы и открыть счет. Позадавайте вопросы и проверьте оперативность и качество ответа на них. Когда будете назначать дату встречи, обратите внимание, насколько быстро вам предлагают привезти карту.
Это может показаться малозначительным, но вам долго работать с этими ребятами. Вам не понравится, если в будущем решение банковских вопросов будет отвлекать от бизнеса.
Интернет-банк и мобильное приложение
Также заранее стоит позаботиться о возможности решать все финансовые вопросы удаленно.
Узнайте, есть ли у банка личный кабинет клиента на сайте, можно ли там онлайн перевести деньги, подгрузить документы или посмотреть историю операций. Доступен ли онлайн-банкинг со всех устройств, с которых вы работаете? Если ваш бизнес связан с постоянными командировками, вам нужен банк с удобным интерфейсом для компьютера, ноутбука или смартфона.
Позвоните в несколько банков, которые вас заинтересовали, посмотрите, как с вами общаются, как быстро гарантируют проверить документы и открыть счет. Позадавайте вопросы и проверьте оперативность и качество ответа на них. Когда будете назначать дату встречи, обратите внимание, насколько быстро вам предлагают привезти карту.
Это может показаться малозначительным, но вам долго работать с этими ребятами. Вам не понравится, если в будущем решение банковских вопросов будет отвлекать от бизнеса.
Интернет-банк и мобильное приложение
Также заранее стоит позаботиться о возможности решать все финансовые вопросы удаленно.
Узнайте, есть ли у банка личный кабинет клиента на сайте, можно ли там онлайн перевести деньги, подгрузить документы или посмотреть историю операций. Доступен ли онлайн-банкинг со всех устройств, с которых вы работаете? Если ваш бизнес связан с постоянными командировками, вам нужен банк с удобным интерфейсом для компьютера, ноутбука или смартфона.
