Все о страховании вкладов в банке

Раньше только ИП и физические лица были уверены в сохранности денег на счетах и вкладах. С 2019 года гарантии появились и у ООО. Если банк обанкротится, компаниям и индивидуальным предпринимателям вернут до 1,4 млн ₽.

Банкротство российских банков стало привычной реальностью. С 2004 года у 610 банков отозвали лицензию.

Это ставит предпринимателей перед вопросом — как удостовериться, что деньги на счете будут в безопасности, даже если банк столкнется с финансовыми трудностями?

Для этого и существует страхование вкладов ИП и ООО.

Страхуются счета компаний, которые находятся в реестре малого и среднего бизнеса. Важно, чтобы компания была в этом реестре в тот момент, когда банк обанкротится.

Попасть в него самостоятельно нельзя. Компании в реестр включает налоговая на основе ежегодной отчетности. Главное, чтобы
доход компании не превышал 2 млрд. ₽, а количество штатных сотрудников было не больше 250.

Вклад, как и деньги на счете, страхуется автоматически и бесплатно. Главное, чтобы он был открыт в банке, который включен в систему страхования вкладов.

Узнать, есть ли банк в этой системе можно двумя способами:

• проверить банк на сайте Агентства по страхованию вкладов;
• найти на сайте банка логотип АСВ.

Если вы хранили в банке больше 1,4 миллиона, а он обанкротился, вам будет трудно вернуть сумму свыше лимита компенсации. По закону предприниматели имеют право получить остаток, но обычно это растягивается на неопределенный срок.

Здесь наступает время заблаговременного лайфхака — юристы советуют предпринимателям открывать счета сразу в нескольких банках.

Как это помогает?

1. Если вы положите в каждый банк по 1,4 млн ₽, вы сможете застраховать все ваши деньги. Запасной счет вам понадобится и для того, чтобы получить компенсацию по вкладу. Она переводится только на другой расчетный счет. Наличными ее получить нельзя.
2. Если вы храните деньги на разных счетах в одном банке, вы все равно получите только 1,4 млн ₽.
3. Если в одном банке у вас был и кредит, и вклад, возмещение вы получите за вычетом суммы кредита с процентами.

Выплата страховки выглядит так:

1. Центробанк отзывает у банка лицензию.
2. Банк передает АСВ реестр обязательств перед вкладчиками.
3. Агентство проверяет его и сообщает вкладчикам, где, когда и как можно подать заявление и получить компенсацию.
4. Вкладчики подают в Агентство документы (заявление, паспорт и его копию, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты счета ИП).
5. Банк их рассматривает и в течение 3 рабочих дней выплачивает компенсации.
6. Деньги переводят на другой расчетный счет вкладчика.
7. Агентство выдает ему справку, в которой указаны все перечисленные платежи.