Выбираем банк для бизнеса — онлайн или традиционный?

Появилось много «нетрадиционных» банков, которые предлагают открыть счет онлайн на выгодных условиях — Тинькофф, Точка Банк, Модульбанк, Дело Банк, Просто|Банк. Они называют себя цифровыми банками. Разбираемся, что это такое, можно ли им доверять и где лучше открывать расчетный счет — у них или в традиционных банках.

Такие банки еще называют цифровыми. Они работают только онлайн и обслуживают клиентов удаленно с помощью мобильного приложения или сайта. Вы не найдете во всем городе ни одного отделения цифрового банка.

За рубежом с цифровыми банками познакомились давно. А в России многие до сих пор плохо понимают, что это такое, и относятся к «банку без отделений» с опаской. Поэтому разбираемся.

Есть два направления онлайн-банков:

1. Цифровое развитие в традиционных банках

Это происходит, когда «большой» банк решает, что ему нужно двигаться в ногу со временем и потребностями клиентов. В этом случае мы получаем возможность пользоваться услугами через интернет-банк или модное мобильное приложение. Но полностью цифровыми банками их назвать нельзя.

Это традиционные банки, познавшие выгоду digital, но они существуют в оффлайне. Например, пользователи Сбербанка давно освоили мобильное приложение. Они оплачивают телефон или интернет, переводят друзьям деньги и смотрят историю доходов и расходов онлайн. Такие возможности дают многие банки, но у них все-равно есть сеть отделений и основное обслуживание клиентов происходит именно там.

2. Появление полностью цифровых банков

Такие банки работают через интернет и не имеют отделений. Клиенты цифрового банка встречаются с представителем только один раз для открытия счета и выдачи карты. Дальнейшее общение происходит через чат или по телефону.

Примеры таких банков: Тинькофф, Просто|Банк, Модульбанк или Дело Банк.

1. Удаленная работа

У вас не возникнет необходимости искать отделение банка и тратить время на талончики и очереди. Все онлайн.

2. Удобство использования

Открытие счета, управление финансами, онлайн-бухгалтерия и переводы, оплата услуг и многое другое — все это в одном приложении.

3. Оперативное обслуживание

Вы не услышите фразу: «Ожидайте на линии, ваш номер в очереди — 10». Чат поддержки оперативно реагирует в любое время.

4. Стоимость

Обслуживание счетов и любые операции в цифровом банке обходятся дешевле, чем в традиционном. Банк не тратит средства на содержание отделений и может предоставить более выгодные тарифы.

Да. Банк не может открыться просто так, без лицензии, а значит и без ответственности перед клиентами и государством.

У цифровых банков есть два пути:

1. Получить собственную лицензию. К ним относятся Тинькофф и Модульбанк.
   
   
2. Работать на лицензии традиционного банка. Представитель этого типа — Просто|Банк.
   

Банки первого типа приобретают собственную лицензию. Им нужно время, чтобы адаптироваться на рынке и стать надежным банком. Некоторым из них удается зарекомендовать себя и получить высокие позиции в рейтингах. Банки второго типа изначально имеют надежную лицензию. Работая с ними, клиент ничем не рискует.

Если банк есть «только в интернете» — это не значит, что он может взять и исчезнуть. На надежность банка влияет не количество отделений и сотрудников, а рейтинг кредитоспособности и другие показатели.

Точка Банк — работает на лицензии банка Открытие. Рейтинг — ruAA, высокий уровень надежности.

Просто|Банк — проект Группы Газпромбанка. Счета клиентов открываются в дочке ГПБ — банке «КУБ» (АО). Рейтинг — ruA+, умеренно высокий уровень кредитоспособности.

Тинькофф Банк — работает на собственной лицензии. Рейтинг — ruA, умеренно высокий уровень кредитоспособности.

Модульбанк — работает на собственной лицензии. В 2015 году присвоен рейтинг ruВ++, удовлетворительный уровень кредитоспособности. После чего агентство отозвало рейтинг и подтвердило негативный прогноз. Для банка это показатель недостаточной надежности.

Шаг 1. Оформить заявку на сайте банка

Внести в форму заявки номер телефона и ИНН, а также загрузить необходимые документы в анкету.

Шаг 2. Встретиться с сотрудником

С вами свяжутся по указанному номеру и назначат встречу с сотрудником банка. После подписания документов выдадут банковскую карту.

Шаг 3. Войти в личный кабинет и начать работу

Вместе с картой вы получите доступ к личному кабинету в интернет-банке, где сможете воспользоваться всеми услугами.